La tecnología evoluciona a pasos agigantados y, gracias a ello, muchas de nuestras tareas cotidianas se han trasladado a un nuevo entorno digital. Hoy en día, la forma en la que interactuamos con el mundo depende en gran medida de los dispositivos móviles, que se han convertido en una extensión de nuestra vida. Esto es especialmente importante en el sector bancario, donde la digitalización ha llevado a millones de personas a depender de sus smartphones para realizar operaciones que antes solo podían hacerse en una sucursal física.
Este cambio ha brindado comodidad y eficiencia, pero también ha planteado nuevos desafíos. A medida que los servicios bancarios se vuelven más accesibles, también aumentan los riesgos asociados con la seguridad digital y por eso es imprescindible aumentar la seguridad en transacciones bancarias. Desde Telefónica, buscamos ofrecer medidas avanzadas de seguridad que protejan tanto a las entidades financieras como a sus clientes. Con herramientas como las APIs de Telefónica Open Gateway y TU Latch lo estamos logrando. ¿Quieres saber cómo? ¡Sigue leyendo!
El panorama de la banca digital
La digitalización ha revolucionado el sector bancario y los datos lo demuestran. En España, el uso de la banca digital ha crecido a un ritmo rápido, lo que ha permitido que el país se sitúe por encima de la media europea en este ámbito con un porcentaje de uso del 71,45%. Este número aumenta en la Generación Z, con un 89% de la población joven accediendo a sus servicios financieros a través de aplicaciones móviles.
Los usos que se le puede dar a la banca digital son múltiples. Transferencias, pagos, aperturas de cuentas e incluso inversiones complejas ahora están al alcance de un toque en la pantalla. Es tal su importancia que el 42% de los españoles afirman que utilizan directamente el móvil para pagar sus compras. Sin embargo, esta comodidad viene acompañada de una mayor exposición a amenazas cibernéticas. El phishing, los fraudes por intercambio de SIM y los accesos no autorizados son tan solo algunas de ellas.
El aumento en la frecuencia y sofisticación de estos ataques ha llevado a las instituciones financieras a buscar soluciones innovadoras que refuercen la seguridad sin comprometer la experiencia del usuario. Aquí es donde la tecnología de Telefónica entra en juego.
Las herramientas de Telefónica para una mayor seguridad digital en banca online
En Telefónica, creemos que la clave para garantizar transacciones seguras reside en integrar tecnologías avanzadas que detecten amenazas en tiempo real y protejan tanto la identidad como los datos del usuario. Nuestras soluciones están diseñadas para abordar diferentes desafíos de seguridad en el ecosistema bancario.
APIs de Telefónica Open Gateway
Contamos con una serie de APIs antifraude, cuyo objetivo es generar capas de seguridad adicionales en las aplicaciones en las que se integren. De esta manera, una app de banca puede utilizar estas herramientas para realizar validaciones en tiempo real que mitiguen riesgos de acceso no autorizado, suplantación de identidad y transacciones fraudulentas. Algunas de ellas son:
- API Number Verification: Permite verificar el número de teléfono asociado con la SIM utilizada en el dispositivo conectado a la red de datos móviles.
- API SIM Swap: Puede obtener información sobre cualquier cambio reciente en la asociación de la SIM relacionado con la cuenta móvil del usuario.
- API Device Location Verification: Valida si el dispositivo de un usuario se encuentra en una ubicación geográfica específica, permitiendo tomar decisiones para ciertas operaciones dependiendo del lugar en el que se encuentre el usuario.
- API Device Status: Comprueba si un dispositivo está en roaming, es decir, si está conectado a una red diferente a la de su operador. Esto permite prevenir accesos no autorizados desde ubicaciones internacionales o inusuales.
TU Latch
Se trata de una plataforma de control de autorizaciones que permite proteger con bloqueos tanto los accesos a las cuentas como la ejecución de diferentes operaciones, añadiendo una capa extra de seguridad para proteger la identidad digital el usuario. Para garantizar la máxima protección de los servicios digitales, TU Latch también ofrece un sistema de contraseñas temporales de un solo uso llamado TOTP (Time-based One-Time Passwords) para verificar la identidad con un segundo factor de autenticación, compatible con redes sociales, cuentas de correo y aplicaciones bancarias. De esta manera, los usuarios pueden gestionar sus finanzas con mayor confianza y seguridad.
Los principales beneficios de esta herramienta son:
- Gestión de la seguridad de cuentas y servicios digitales y protección incluso cuando no se estén usando.
- Selección de las aplicaciones a proteger, de forma intuitiva y con un solo toque.
- Mayor seguridad gracias a alertas y notificaciones de intentos de acceso no autorizados o comportamientos sospechosos.
- Detección de posibles ataques o amenazas de sitios web maliciosos al navegar en el ordenador.
Puedes descargar la app de forma gratuita en la App Store o Google Play y empezar a protegerte.
¿Cómo estamos implementando mayor seguridad en transacciones bancarias desde Telefónica?
Servicios fintech con menor riesgo de fraude digital
A lo largo de 2024 pusimos el foco en el desarrollo de soluciones antifraude para el sector bancario y nuestra colaboración con Itaú fue el primer éxito. El banco brasileño se enfrentaba a nuevos desafíos para mantener la seguridad de sus clientes cuando realizan transacciones a través de sus canales online. La integración de la API SIM Swap ha permitido prevenir posibles delitos de intercambio de tarjeta SIM y verificar la identidad de sus clientes para habilitar estos procesos. De esta forma, se aumenta al seguridad en transacciones bancarias y ofrece una experiencia más eficiente a sus usuarios.
Onboardings bancarios con una capa extra de seguridad
Siguiendo en el sector bancario brasileño, nuestra siguiente colaboración fue con Daycoval con la implementación de nuestra API SIM Swap para abordar los riesgos de fraude en los procesos de registro y autenticación. Esta API detecta cambios sospechosos en la tarjeta SIM, evitando intentos de suplantación de identidad. Además de reforzar la seguridad, se pudo optimizar el proceso de onboarding, permitiendo a los usuarios completar registros de forma rápida y segura, resultando en una experiencia más fluida.
Banca con múltiples factores por contexto
Nuestra más reciente solución la presentamos en el Innovation Day 2024, en la que creamos nuestra propia aplicación web de una entidad bancaria, para así simular procesos de transferencias, con el nombre de Nevele Bank. Integramos en ella nuestras APIs Number Verification, SIM Swap, Device Location Verification y Device Status para demostrar su valor fundamental a la hora de proveer verificación de identidad, autorización de transacciones e integración de múltiples factores por contexto. Además, añadimos TU Latch para que el usuario estuviera aún más protegido al momento de hacer una transferencia, demostrando así que la combinacón de nuestras herramientas resulta en soluciones de alta seguridad.
¡Únete a Telefónica Open Gateway! Empieza a descubrir las ventajas del Developer Hub o Partner Program
Para que puedas validar tus propios casos de uso como los que te acabamos de contar y puedas crear nuevas soluciones para aumentar la seguridad en transacciones bancarias, te recomendamos el Developer Hub. Este programa ofrece la oportunidad de explorar las diversas APIs del proyecto a través del Sandbox. Se trata de un entorno de pruebas que permite experimentar con las APIs. Además, tiene recursos técnicos y kits de desarrollo para seguir aprendiendo sobre Open Gateway. Si quieres conocer más, puedes consultar la web para desarrolladores que hemos habilitado. No es necesario ser un desarrollador experimentado y el registro completamente gratuito. ¡Únete ahora al Developer Hub!
Por otro lado, nuestro Partner Program permite colaborar directamente con el equipo de Telefónica Open Gateway. Además de poder experimentar con el Sandbox, el programa cuenta con un journey que te indicará paso a paso cómo integrar las APIs. Podrás reunirte con nuestro equipo de desarrollo de negocio para elegir la mejor ruta de mercado y así llevar tus soluciones digitales al siguiente nivel. Inscríbete en el Partner Program si estás interesado.
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